国家608亿元巨资接管安邦保险，你如果读懂了，可以每年省30%保费

童博士/文

根据银保监会4月4日的消息，中国保险保障基金向安邦保险集团增资608.04亿元。增资后，安邦注册资本达619亿元。从今年2月23日安邦被保监会接管，到这次巨资注入，对于大家来说不啻于一堂科普课。如果您能读懂背后的逻辑，至少可以每年节省30%的保费。

安邦为什么会被保监会接管？

保监会公示的原因是“鉴于安邦集团存在违反保险法规定的经营行为,可能严重危及公司偿付能力”，监管的目的是“为保持安邦集团照常经营，保护保险消费者合法权益”。

背后的法律依据是《保险法》第115条：

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根据保监会的公告，“从接管开始之日起，安邦集团股东大会、董事会、监事会停止履行职责，相关职能全部由接管工作组承担；接管工作组组长行使公司法定代表人职责，接管工作组行使安邦集团经营管理权。”由此可以看到，接管工作组拥有安邦的所有职权。

接管一个多月后，接管工作组发现安邦的部分股东筹建和增资过程中，存在使用非自有资金出资、编制提供虚假材料等行为。这严重影响到安邦的偿付能力，于是才有了今天巨资注入。

为啥要输血608.04亿？因为2014年安邦号称的注册资本就达到619亿。为了让它的注册资本是实缴货币资本，保险保障基金才不得不巨资注入，由此可见，安邦注册资本的窟窿有多大！

保险保障基金是何方神圣？

通俗地讲，中国的所有保险公司都必须交一部分钱，汇聚在一起，成为保险保障基金。保险公司收的保费越多、承担的风险越大，要交的钱就越多。这笔钱由一家叫做“中国保险保障基金有限责任公司”的机构打理。这家公司是国有独资。所以这家国有公司，目前是安邦的绝对控股股东。

保险保障基金怎么用？《保险保障基金管理办法》第16条规定了两种情况：

1.保险公司被撤销或破产，没法偿付客户保单利益

2.保险公司存在重大风险，可能严重危及稳定

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安邦属于第二种情况。

目前保险保障基金有多少钱？1159亿元。今天注资的这608亿，耗了人家一半多的家底啊。

我们平时还和客户开玩笑，您别看不上这些所谓的“小”保险公司，万一它们出事了，还有兜的呢，遇到超级大公司出事的，保险保障基金都hold不住

不过，您也别担心保险保障基金就这样腰斩一半了。根据公告，它只是临时性、阶段性持股安邦。下一步，保险保障基金会有序转让安邦股权，引入其他投资方，参与安邦的股权重组，保持其民营性质不变。安邦股权重组后，这608亿还是会回到保险保障基金。

安邦作为中国这一轮金融大整顿风暴中的头号整顿对象，居然是这样的结局。大家可以想想，如果它不是一家保险公司，结果会是怎样？怕是万劫不复了。

所以啊，您考虑自家的保险方案时，就甭纠结大公司还是小公司、盈利还是亏本、破不破产之类的问题了。透过这些担忧背后，咱不就是担心万一出险了，保险公司赔不起嘛。所以宁愿多花30%左右的保费，也要买某些保险公司的产品。别吃这哑巴亏，偿付能力这根红线，由保监会（哦，现在改叫银行保险监督委员会）盯着呢。

回归本源，保险公司服务好不好，产品是不是符合您需求，怎样争取最佳核保结果，才是应该考虑的。

借着安邦这事儿，我们也可以看到，保险公司要破产，难着呢。即使破产，根据《保险法》第88条，会有其他保险公司接手所有保单的，如果没有自愿接手的，保监会强行指定。还有保险保障基金呢，保险公司撤销或破产的话，可以用于偿付客户保单利益（见上图）。

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所以，咱就别买份保险，还操着监管的心了。

洗洗睡吧。

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童博士：中山大学博士，保险经纪公司高级合伙人，全球寿险行业顶尖荣誉MDRT（美国百万圆桌）会员,专注于为新中产之家定制保障方案。团队成员多毕业于南京大学、中山大学、浙江大学等一流高校，博士2名、硕士6名，拥有法学、医学、会计学等背景。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。

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